Курсы валют ( )
USD: 77.73 р. 100 JPY: 71.4 р.
EUR: 85.74 р. 10 CNY: 10.96 р.
Индексы ( )

|

Finam

Новости finance.comon.ru

LentaInformNews

Кредиты бизнесу. Есть выбор

01 Января 1996, 00:00 | Дальний Восток

Рынок частного и корпоративного кредитования заметно оживился. Активно рекламируются специальные предложения для малого бизнеса, условия по которым вернулись на докризисный уровень. И снова перед предпринимателями встал вопрос - что эффективней: жесткие условия специальных стандартных кредитных продуктов или возможность индивидуально подобрать схему и условия кредитования «под себя».

С одной стороны, наличие четких критериев позволяет клиенту самостоятельно определить доступность и вероятность получения кредита. С другой - есть риск не вписаться в жесткий стандарт. На эти и другие вопросы «ЗР» ответил начальник управления кредитования бизнеса департамента кредитных операций НОМОС-РЕГИОБАНКа Иван ПЕТРОВ.

- НОМОС-РЕГИОБАНК занимает существенную долю рынка именно в кредитовании малого и среднего бизнеса, при том что активной рекламы кредитных продуктов вы не ведете. За счет чего побеждаете в борьбе за клиента, почему они приходят к вам сами?

- Вы правильно заметили, активной рекламной кампании специальных продуктов для малого бизнеса мы не ведем. Это не экономия, а особенности философии банка и нашей стратегии в части кредитования бизнеса. Наша система действительно строится на индивидуальном подходе. В отличие от других продуктов и услуг именно в кредитовании мы стараемся меньше обобщать, а больше уделяем внимание тому, чтобы существующий набор кредитных инструментов можно было по ситуации предложить бизнесу любого уровня.

Каждый бизнес, каждый случай - индивидуален. И наша задача - понять реальные потребности каждого предприятия или предпринимателя, вместе с ним найти наиболее эффективные пути решения с помощью ресурсов банка. У нас может не быть какого-то узкоспециализированного кредита - на покупку автомобилей или на приобретение промышленных объектов. Мы работаем от обратного. Клиент говорит: «Хочу купить автомобиль или автобазу». А специалисты банка подберут инструменты, при помощи которых это можно осуществить с максимальной выгодой для заемщика. Ведь, по большому счету, в кредитовании все основано на традиционных продуктах: есть виды кредитов и способы их погашения. Комбинаций может быть меньше, чем с семью нотами, но их достаточно, чтобы найти взаимовыгодные варианты.

Поэтому и клиенты приходят к нам чаще всего по рекомендации своих знакомых и партнеров по бизнесу. И, знаете, такая реклама работает: на 1 июля 2010 г. кредитный портфель НОМОС-РЕГИОБАНКа корпоративных клиентов банка вырос на треть. В начале 2010 г. он составлял 4,5 млрд руб., а сейчас превышает 6 млрд руб. В этой цифре и новые контракты со старыми партнерами, и первые договоры с только пришедшими в банк клиентами.

- Зависит ли подход к клиенту от размера его бизнеса, с малыми предприятиями работать в индивидуальном порядке, вероятно, сложнее в силу их большой численности и малых запросов?

- Разница заключается в требованиях к предоставлению документации. У крупного или среднего и малого бизнеса разные учетные структуры, и от них требуется разный пакет документов. А с точки зрения отношения сотрудников банка к партнеру разницы нет. Начиная работу с новым клиентом, включая малые предприятия, мы выезжаем на место, знакомимся с его бизнесом - и не только по бумагам. Мы не можем принимать решение вслепую, потому что в случае ошибки специалиста при выдаче кредита, плохо будет и заемщику, и банку. Вообще, ответственность тут обоюдная, риск общий, и проект отчасти тоже становится общим. Банк воспринимает себя и клиента в качестве партнеров, что формирует особую атмосферу доверительности, настроя на достижение поставленных целей.

В соответствии с идеологией партнерства, НОМОС-РЕГИОБАНК ведет себя с клиентами честно и открыто, не взимая скрытых комиссий, не затягивая вопросы рассмотрения заявок, которые сегодня занимают в среднем от 2-х до 10-ти дней. Работе с малым и средним бизнесом банк всегда уделяет много внимания, и доля этого сегмента в нашем портфеле очень существенная.

- Сейчас многие предприятия ведут техническое перевооружение, капитальное строительство. Есть у банка возможность проводить кредитование инвестиционных проектов, какую максимальную сумму может получить клиент?

- Если клиент приходит к нам с инвестиционным проектом, мы, опять же в индивидуальном порядке, выстраиваем для него поэтапную схему финансирования. Вот, например, предприятие задумало реконструкцию производства. Если это крупная или даже средняя производственная компания, она не станет заменять одновременно все оборудование, а будет делать это поэтапно, без остановки основного производства. И деньги на весь проект сразу ему не нужны. Мы предлагаем последовательно открыть кредитование замены одного объекта, затем другого, третьего и так далее. Каждый отдельный этап длится не более трех лет, при этом ограничения общих сроков сотрудничества нет - хоть 5 лет, хоть 10 и больше. Механизм получается значительно более гибким, чем единовременное открытие кредитной линии на единожды оговоренных условиях сразу на 8-10 лет. Такая схема выгодней клиенту тем, что всегда можно учесть новые обстоятельства и при заключении нового договора займа их отразить.

Если говорить о горизонтах разового кредитования, то по крупному и среднему бизнесу они ограничены 3 годами, а для малых предприятий 5 годами. Потому что малый бизнес как раз может одномоментно менять оборудование или даже сферу деятельности. И займы здесь меньше, и риски не столь высоки. Лимит кредитования на одного заемщика у нашего банка сегодня более 550 млн руб. Это позволяет кредитовать практически любой эффективный проект.

- Какими видами кредитов чаще всего пользуются клиенты НОМОС-РЕГИОБАНКа?

- Существуют три вида кредитов: разовые, кредитные линии, овердрафт. Нашими заемщиками активно используются кредитные линии с лимитом задолженности, потому что они позволяют экономить на процентных выплатах. Но это предложение актуально, как правило, для проверенных партнеров, с хорошим уровнем менеджмента. Новым клиентам чаще всего предлагаются разовые кредиты. Мы смотрим друг на друга в деле и после этого можем переходить к другим видам кредитования. Разовые кредиты, как я уже говорил, используются бизнесом и в качестве финансирования капитального строительства. Овердрафт, имеющий срок в 30 дней, чаще берут на пополнение оборотных средств предприятия торговли. Они за это время успевают приобрести товар и вернуть вложенные средства. В течение 2010 г. субъектам только малого бизнеса было предоставлено кредитов на сумму более 700 млн руб. Из них наиболее востребованными были кредитные линии и разовые кредиты.

- Сейчас поставщики товаров и услуг для госучреждений столкнулись с необходимостью предоставления гарантий под контракты. Дает ли гарантии НОМОС-РЕГИОБАНК?

- Да, предприятия, завязанные на поставках и осуществлении строительных работ для госструктур, сейчас вынуждены искать гарантийное обеспечение у банков. И мы такие сделки осуществляем. Но получить гарантию может не каждый клиент. По сути, для банка выдача гарантии - одна из форм кредитования. Ведь если наступит гарантийный случай, банк понесет материальную ответственность. Поэтому в банке разработана специальная схема для клиентов, желающих быстро получить нашу гарантию. Мы предлагаем для таких компаний покупку векселя НОМОС-РЕГИОБАНКа, под который банк предоставит свою гарантию. Это прозрачная, понятная всем, обоюдовыгодная схема. И, главное, в этом случае срок получения гарантии сокращается до одного-двух дней.

Досье

ОАО НОМОС-РЕГИОБАНК входит в состав группы НОМОС, которую возглавляет ОАО «НОМОС-БАНК». НОМОС-РЕГИОБАНК вошел в группу НОМОС в 2005 г. Это позволило существенно укрепить позиции банка на финансовом рынке в условиях жесткой конкуренции. Наращивание капитала открыло новые возможности для работы с ведущими предприятиями ДВФО. 6 апреля 2010 г. к имени РЕГИОБАНК было добавлено наименование группы НОМОС и произошла смена типа акционерного общества с ЗАО на ОАО. Собственный капитал банка 2,4 млрд руб. Это позволяет НОМОС-РЕГИОБАНКУ кредитовать любой эффективный проект на сумму более 550 млн руб. и играть существенную роль в финансировании региональной экономики.
Автор:
Теги:




Новости партнеров





Новости тематики





Новости раздела








Комментарии

  • Правила пользования функцией «Комментарии» на сайте Zrpress.Ru
  • Запрещается:
    1. Нецензурная брань.
    2. Личные оскорбления в любом виде.
    3. Высказывания расистского толка, призывы к свержению власти насильственным путем, разжигание межнациональной розни.
    4. Проявления религиозной, расовой, половой и прочей нетерпимости или дискриминации.
    5. Публикация сообщений, наносящих моральный или любой другой урон любому лицу (юридическому или физическому).
    6. Использовать в имени (нике) адреса веб-сайтов, грубые и нецензурные выражения.
    7. Совершать любые попытки нарушения нормальной работы функции «Комментарии» и сайта.
    8. Осуществление прямой рекламы в сообщениях.
    9. Помещение сообщений, содержащих заведомо ложную информацию, клевету, а также нечестные приемы ведения дискуссий.
    10. Мнения авторов комментариев может не совпадать с мнение авторов материалов и администраторов сайта. Администраторы имеют право удалить, отредактировать, перенести или закрыть любое ваше сообщение в любое время по своему усмотрению. Оставляя сообщение в «Комментариях», будьте взаимно вежливы и культурны, старайтесь не нарушать установленный порядок.

 

Авторизация:


Анонимно
Авторизовано
E-mail:
Пароль:
Loading...

MarketGidNews